Si compra o refinancia una vivienda

1. Si es asalariado/a: presente los formularios W-2 de los últimos dos años junto con un mes de pago de sueldo, O si usted es autónomo/a: presente la declaración impositiva de los últimos dos años y un estado de pérdidas y ganancias hasta la fecha.
2. Si es propietario de bienes en alquiler, presente contratos de alquiler y la declaración impositiva de los últimos dos años.
3. Si desea acelerar el proceso de aprobación, también suministre tres estados de cuentas por cada cuenta bancaria, de acciones y de fondos mutuos.
4. Suministre copias recientes de cualquier corretaje bursátil o cuentas personales de jubilación (IRA/401K) que pueda tener.
5. Si usted NO es un ciudadano estadounidense, suministre una copia del frente y del dorso de su tarjeta de residencia para extranjeros o, si usted No es un residente permanente, presente su Visa H-1 o L-1.

Si solicita un préstamo por el valor líquido de la vivienda

1. Si usted es asalariado/a: presente los formularios W-2 de los últimos dos años junto con un mes de pago de sueldo, O si usted es autónomo/a: presente la declaración impositiva de los últimos dos años y un estado de pérdidas y ganancias hasta la fecha.
2. Si es propietario de bienes en alquiler, presente contratos de alquiler y la declaración impositiva de los últimos dos años.
3. Presente una copia del pagaré sobre su primera hipoteca. En general, se encuentra en los documentos de cancelación del préstamo.
4. Suministre una carta firmada donde explique qué planea hacer con el producido.
5. Suministre una copia de sentencia de divorcio, si corresponde.
6. Si usted NO es un ciudadano estadounidense, suministre una copia del frente y del dorso de su tarjeta de residencia para extranjeros o, si usted No es un residente permanente, presente su Visa H-1 o L-1.

Obtener una calificación antes de solicitar un préstamo puede ser útil para comprender el monto del préstamo al que puede acceder.

Al comprar una casa, puede obtener una pre-calificación o pre-aprobación. Por lo general, puede obtener una pre-calificación por teléfono o a través de Internet en pocos minutos. Una pre-calificación no es tan beneficiosa como una pre- aprobación donde tiene que pasar por un proceso más riguroso que incluye la verificación de su crédito, sus ingresos, su activo y pasivo. Es altamente recomendable que obtenga la pre-aprobación antes de empezar a buscar una vivienda. Esto lo ayudará:

1. Averigüe el monto máximo que puede emplear para adquirir una vivienda así no pierde el tiempo buscando propiedades que luego no pueda pagar.
2. Esto lo pone en una posición más segura frente al vendedor durante la negociación porque el vendedor sabe que su préstamo ya está aprobado.
3. Lo ayuda a cerrar la operación más rápidamente porque su préstamo ya está aprobado.

Para obtener un préstamo deberá:

1. Considerar cuánto tiempo desea mantener el préstamo. Si planea vender la vivienda en unos pocos años tal vez desee considerar un préstamo ajustable o "balloon". Por otra parte, si planea mantener la propiedad por un tiempo mayor, tal vez debería consultar por los préstamos fijos.
2. Comprenda la relación entre las tasas y los puntos. Los puntos son considerados como intereses pagados por adelantado y pueden ser deducibles de impuestos en un préstamo para compra. Cada punto equivale a un porcentaje del préstamo. Entonces, por ejemplo, 1 punto en un préstamo de $150.000 es $1.500. A mayor cantidad de puntos que usted pague, menor será la tasa que reciba.
3. Compare diferentes programas. Con tantos programas para elegir que ofrecen diferentes tasas, puntos y tarifas, es difícil decidir cuál es el mejor para usted. Es en este punto en el que un agente crediticio puede ayudarlo a tomar la mejor decisión.

Una vez que su solicitud de préstamo haya sido recibida, comenzaremos de inmediato con el proceso de aprobación para un préstamo. Esto incluye la verificación de:

1. su historial crediticio
2. su historial de empleo
3. sus activos, incluyendo cuentas bancarias, de acciones, fondos mutuos y cuentas de jubilación
4. el valor de su propiedad

En base a su situación específica, es posible que se requieran documentos adicionales o verificaciones. Para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo:

1. Complete la solicitud de préstamo íntegramente.
2. Responda a la brevedad cualquier pedido de documentos adicionales. Esto es especialmente importante si su tasa es fijada o si planea cerrar en una fecha determinada.
3. No realice compras importantes. No compre autos ni muebles ni otra vivienda hasta que no se haya cancelado su préstamo. Cualquier acción que cause un incremento en sus deudas puede tener un efecto adverso sobre su solicitud actual.
4. No transfiera dinero a sus cuentas bancarias a menos que pueda ser rastreado. Si recibe dinero de amigos, familiares u otros parientes, contáctenos.
5. No salga de la ciudad cerca de la fecha de cancelación. Si planea salir de la ciudad en la fecha prevista para la cancelación, puede firmar un poder para autorizar a otro individuo a firmar en su nombre.

Después de la aprobación de su préstamo, se requerirá que firme los documentos finales del mismo. Esto generalmente se lleva a cabo ante un escribano público. Esté preparado para:

1. Traer un cheque de caja para su pago inicial y para los costos de cancelación si fuese necesario. Por lo general, no se aceptan cheques personales.
2. Revisar los documentos crediticios finales. Confirme que la tasa de interés y los términos del préstamo sean los acordados. Además, verifique que el nombre y el domicilio dentro de los documentos del préstamo sean correctos.
3. Firme los documentos del préstamo.

Su préstamo generalmente cerrará poco tiempo después de firmar los documentos. En caso de refinanciación y de préstamos por el valor líquido de la vivienda, la ley federal exige que tenga 3 días para revisar los documentos antes de que pueda cerrar la transacción de su préstamo.